保險(xiǎn)上兩會(huì) | 綠色保險(xiǎn)：統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)供給
時(shí)間：2024年03月11日 來源：新時(shí)代保險(xiǎn)研究院 關(guān)注次數(shù)：0【字體：大 中 小】
綠色金融，這個(gè)伴隨“雙碳”戰(zhàn)略實(shí)施而逐漸走向金融業(yè)“C位”的名詞，今年與科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融一起被寫入政府工作報(bào)告，是要大力發(fā)展的金融“五篇大文章”之一。
市場對(duì)綠色金融應(yīng)該已不陌生。近年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引、綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度通知等配套政策也相繼出爐，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加速點(diǎn)“綠”成金。
其中，在推動(dòng)綠色發(fā)展方面具有天然優(yōu)勢的保險(xiǎn)業(yè)，更是從產(chǎn)品、服務(wù)、投資、運(yùn)營端齊發(fā)力：新能源車險(xiǎn)快速增長，古樹保險(xiǎn)、碳匯保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，綠色投資規(guī)模不斷增加，許多險(xiǎn)企爭相搭建和完善ESG管理框架，綠色發(fā)展理念深植經(jīng)營全流程。
不過，目前我國綠色保險(xiǎn)尚處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)業(yè)整體存在綠色產(chǎn)品類別單一、金融標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一不健全、風(fēng)險(xiǎn)把控難等問題，在近兩年兩會(huì)期間也被多位代表委員提及。代表委員們建議統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系、完善可持續(xù)信息披露機(jī)制、建立綠色保險(xiǎn)激勵(lì)機(jī)制、豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給、加快綠色保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)等，讓綠色金融為生態(tài)文明建設(shè)提供源源不斷的“活水”。
綠色保險(xiǎn)“多點(diǎn)開花”、萬億資金輸送綠色產(chǎn)業(yè)
今年政府工作報(bào)告提出，要大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。這是金融“五篇大文章”首次被寫入政府工作報(bào)告。而在本次最高層面統(tǒng)籌部署前，這幾個(gè)關(guān)鍵詞已貫穿金融工作多年，其中，綠色金融伴隨“雙碳”戰(zhàn)略實(shí)施，逐漸從相對(duì)邊緣的位置走向金融業(yè)“C位”。
相關(guān)配套政策也先后落地。2022年6月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，將銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融上升到戰(zhàn)略層面；同年11月發(fā)布《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》，首次對(duì)綠色保險(xiǎn)進(jìn)行定義；2023年9月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《綠色保險(xiǎn)分類指引（2023年版）》，是全球首個(gè)全面覆蓋綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金綠色投資及保險(xiǎn)公司綠色運(yùn)營的行業(yè)自律規(guī)范。
在此背景下，金融機(jī)構(gòu)加速點(diǎn)“綠”成金，從產(chǎn)品、服務(wù)、投資、運(yùn)營端齊發(fā)力。例如，在投資端，投向碳中和、碳達(dá)峰等綠色產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)資金已超過1萬億元，在2021、2022年兩年間就翻了約一倍；在運(yùn)營端，許多險(xiǎn)企已將綠色發(fā)展理念深植經(jīng)營全流程，還有的險(xiǎn)企成立創(chuàng)新研發(fā)中心，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
直接觸達(dá)市場的前端產(chǎn)品可能更令人熟悉，從較早的環(huán)責(zé)險(xiǎn)到新能源車險(xiǎn)、碳匯險(xiǎn)、古樹保險(xiǎn)，再到去年破局的ESG保險(xiǎn)等，綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品已是“多點(diǎn)開花”。
這其中，不得不提新能源車險(xiǎn)。在政府工作報(bào)告中，新能源汽車依然是熱詞之一，包括“鞏固擴(kuò)大智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢”“提振智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車、電子產(chǎn)品等大宗消費(fèi)”，報(bào)告中有如此表述，新能源車險(xiǎn)有望繼續(xù)保持高速增長。
綜合來看，保險(xiǎn)在推動(dòng)綠色發(fā)展方面本身就有天然優(yōu)勢。全國人大代表、太平洋醫(yī)療健康管理總經(jīng)理周燕芳曾在去年一份議案中談到，相比綠色貸款、綠色債券等投融資工具，綠色保險(xiǎn)兼具投融資及風(fēng)險(xiǎn)保障的復(fù)合功能，在推動(dòng)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)中應(yīng)發(fā)揮更大的賦能作用。另有機(jī)構(gòu)人士也曾舉例稱，如風(fēng)電、光伏項(xiàng)目，使用壽命設(shè)計(jì)約為20年，要10年左右才能收回成本。對(duì)于此類大型項(xiàng)目，就需要體量大、周期長的資金支持，險(xiǎn)資的長期性、避險(xiǎn)性及公益性等特性與此投資天然適配。
產(chǎn)品類別單一、風(fēng)險(xiǎn)把控難等問題掣肘發(fā)展
雖然保險(xiǎn)業(yè)在助力綠色轉(zhuǎn)型方面已小有成績，不過整體來看，我國綠色金融尚處于發(fā)展初級(jí)階段，也還有許多掣肘發(fā)展的問題。
今年全國兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、中國外匯交易中心黨委書記霍穎勵(lì)圍繞“推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展”提交了一份提案，她指出，目前我國綠色金融發(fā)展還存在一些問題，例如綠色金融標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、綠色金融產(chǎn)品和市場體系不健全、可持續(xù)信息披露不完善、激勵(lì)約束機(jī)制不到位、轉(zhuǎn)型金融框架有待建立等。
全國政協(xié)常委、民建中央財(cái)政金融委員會(huì)主任、民建貴州省委主委李瑤也談到，我國綠色金融支持生態(tài)文明建設(shè)的實(shí)踐還有一些問題亟待解決，包括綠色金融政策體系不完善、信息不對(duì)稱、標(biāo)準(zhǔn)不健全等。
這些因素會(huì)削減險(xiǎn)企的參與意愿。以標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一為例，周燕芳介紹稱，林業(yè)碳匯和海洋碳匯是未來抵消生產(chǎn)過程中二氧化碳排放總量的手段之一，也是未來碳資產(chǎn)交易的探索方向。但目前市場對(duì)各種形式的碳匯價(jià)值認(rèn)定沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，也不具有公信力的認(rèn)證背書，對(duì)碳匯價(jià)值的交易方式及后續(xù)使用抵消自身碳排放的機(jī)制尚在探索中。這些皆不利于碳匯的市場化和價(jià)值化，也為保險(xiǎn)業(yè)保障碳匯價(jià)值的研究帶來了一定困難。
而且綠色低碳產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)的代表，其風(fēng)險(xiǎn)保障特點(diǎn)與保障需求都發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，一些領(lǐng)域的技術(shù)門檻也偏高。仍以林業(yè)碳匯為例，有財(cái)險(xiǎn)公司創(chuàng)新推出森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)，但如何統(tǒng)計(jì)出林木蓄積量進(jìn)而計(jì)算出碳匯量，又如何在火災(zāi)、蟲災(zāi)、旱災(zāi)等災(zāi)害發(fā)生時(shí)計(jì)算林木損失？該公司利用衛(wèi)星遙感監(jiān)測技術(shù)，基于遙感影像數(shù)據(jù)建模，計(jì)算林木蓄積量并換算出碳匯量，以此作為承保、損失估算等的定量依據(jù)。
技術(shù)門檻在新能源車險(xiǎn)身上體現(xiàn)得更為明顯。伴隨保費(fèi)規(guī)模快速增長，新能源車險(xiǎn)出險(xiǎn)率高、賠付率高的問題一直困擾保險(xiǎn)行業(yè)，其原因就與維修成本高等有關(guān)。不少業(yè)內(nèi)人士曾分析稱，新能源汽車采用一體化壓鑄技術(shù)，“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，且車身預(yù)裝各類高科技傳感裝置；加上新能源車車型更新?lián)Q代快，一些車型銷量偏少，導(dǎo)致零配件難以量產(chǎn)，專業(yè)新能源汽車維修人才又短缺，這些都推高了維修成本。
圍繞新能源汽車，全國人大代表、長安汽車董事長朱華榮還談到當(dāng)前消費(fèi)者購車過程中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間渠道保費(fèi)不透明等問題，他對(duì)此建議，推動(dòng)車企與保險(xiǎn)企業(yè)“總對(duì)總”合作，減少中間環(huán)節(jié)，降低消費(fèi)者保險(xiǎn)購買成本。
統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系、完善信披機(jī)制、加快人才培養(yǎng)
據(jù)多方測算，實(shí)現(xiàn)碳中和愿景需要百萬億級(jí)資金，當(dāng)前缺口仍然很大。對(duì)于綠色金融及綠色保險(xiǎn)整體發(fā)展，多位代表委員也給出建議。
霍穎勵(lì)提出，一是統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，二是完善可持續(xù)信息披露機(jī)制，三是進(jìn)一步豐富綠色金融產(chǎn)品和市場體系。李瑤也建議豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，以及完善綠色金融的組織體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、評(píng)估體系、信息體系，為綠色金融支持生態(tài)文明建設(shè)提供基礎(chǔ)保障。
李瑤還談到要強(qiáng)化政策引導(dǎo)，讓綠色金融成為生態(tài)文明建設(shè)的重要支撐。一是建立和完善保障綠色金融發(fā)展的法律法規(guī)，包括制定和執(zhí)行更為嚴(yán)格的環(huán)境保護(hù)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)的導(dǎo)向評(píng)估，強(qiáng)制上市公司及有條件的非上市公司披露環(huán)境信息，建立綠色發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目庫等。二是財(cái)稅、貨幣、信貸和產(chǎn)業(yè)政策相互協(xié)調(diào)配合，通過政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)自上而下的推動(dòng)，制定可操作的實(shí)施細(xì)則，并強(qiáng)化綠色投融資的激勵(lì)與約束機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)主體綠色轉(zhuǎn)型同向發(fā)力，激發(fā)綠色產(chǎn)業(yè)成長，培育綠色金融需求。
政策引導(dǎo)的重要性無需贅言，事實(shí)上，近年部分地區(qū)綠色低碳發(fā)展還有過一小波“跑偏”時(shí)刻。在雙碳目標(biāo)提出后，曾有地方出現(xiàn)了對(duì)高耗能項(xiàng)目“一刀切”關(guān)停等行為，去煤化過快甚至導(dǎo)致部分地區(qū)拉閘限電。而后中央及相關(guān)部委先后發(fā)聲，明確要有計(jì)劃分步驟實(shí)施碳達(dá)峰行動(dòng)。金融行業(yè)服務(wù)綠色發(fā)展也與此同頻。前述提到的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引即強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要先立后破、有保有壓、分類施策，防止“一刀切”和運(yùn)動(dòng)式減碳。
在正確方向、適宜節(jié)奏下，綠色保險(xiǎn)大有可為。除新能源車險(xiǎn)、碳匯險(xiǎn)等外，全國人大代表、畢馬威中國顧問李慧瓊?cè)ツ陰淼囊环葑h案中談到綠色建筑保險(xiǎn)，她表示，我國建筑全過程能耗、碳排放約占全國總量的50%，建筑行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型對(duì)于實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)至關(guān)重要。但當(dāng)前轉(zhuǎn)型面臨兩個(gè)錯(cuò)配難題，一是性能錯(cuò)配，二是時(shí)間錯(cuò)配，二星以下建筑在竣工直接評(píng)定，三星建筑則在運(yùn)營期結(jié)束后評(píng)定。引入綠色建筑保險(xiǎn)機(jī)制，以市場化手段保證綠色建筑實(shí)現(xiàn)預(yù)期的星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，可有效破解從綠色設(shè)計(jì)向綠色運(yùn)行轉(zhuǎn)化的難題。
周燕芳還談到要加快綠色保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)。建議政府出臺(tái)激勵(lì)政策，支持金融機(jī)構(gòu)、高校、第三方機(jī)構(gòu)等組織開展綠色保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)，引入相關(guān)專業(yè)課程，著力培養(yǎng)跨學(xué)科綜合性人才，為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型提供人才梯隊(duì)支撐。
標(biāo)簽：生命資訊
