財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)人士獲悉，廣東金融監(jiān)管局近日發(fā)文，對全轄（不含深圳）開展非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項治理工作。

據(jù)了解，本次專項治理涵蓋廣東監(jiān)管局轄下所有銀行保險機(jī)構(gòu)，排查內(nèi)容包括是否存在機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保問題。

一位廣東保險中介公司人士向財聯(lián)社記者證實，上周公司已經(jīng)接獲上級要求，對涉及非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保情況進(jìn)行自查。

該人士表示，港險本來不能在內(nèi)地直接銷售，疫情開放以來，港險產(chǎn)品投保熱度非常高，各類中介機(jī)構(gòu)助力之下更加活躍，的確有部分人通過這一途徑將資金轉(zhuǎn)移到境外。

根據(jù)香港保監(jiān)局公布的2024年首季香港保險業(yè)統(tǒng)計數(shù)字，期內(nèi)毛保費總額達(dá)1651億港元，較去年同期上升12.2%。其中，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費為156億港元，創(chuàng)下2018年以來的歷史新高。

10月13日，某中型險司廣東分公司負(fù)責(zé)人士對財聯(lián)社表示，港險的優(yōu)勢主要在于與美元利率掛鉤帶來的利差，隨著去年以來大陸預(yù)定利率不斷下調(diào)，部分代理人和中介機(jī)構(gòu)推廣港險獲利。

該人士表示，上周收到文件后已經(jīng)自查，相信清理之后對內(nèi)地保險公司銷售有積極影響，尤其是個險為主的企業(yè)。

時隔8年再來一輪回？

根據(jù)安排，廣東此次專項治理要求機(jī)構(gòu)在10月15日前提交自查報告，廣東各監(jiān)管分局則須在10月21日前匯總上報。

治理工作還要求，對包括不限于：機(jī)構(gòu)或個人存在收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以各種講座、會議、活動等名義或通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險機(jī)構(gòu)保險產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險產(chǎn)品的客戶赴境外投保等行為。銀保渠道代理人、保險公司個人代理人、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理人員、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)人員均被納入此次排查。

事實上，毗鄰港澳的廣東地區(qū)，境外保險情況已經(jīng)存在多年。

上述保險中介公司負(fù)責(zé)人表示，近兩年在大灣區(qū)規(guī)劃和跨境理財?shù)日叩缺尘跋?，不少投保人對港險的合法性和定性其實比較模糊，加上利差的推動和資產(chǎn)分散的需求，可能是港險近期再次火爆的幾個原因。

財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，2016年前后曾有一次大規(guī)模的港險投保潮。據(jù)藍(lán)鯨新聞報道，2010年內(nèi)地客戶到香港投保金額為44億元，2014年則達(dá)到244億元，2015年上半年新造保單費總額約合160億港元，占到香港個人業(yè)務(wù)總保費的20.2%。5年時間，內(nèi)地人購買香港保險增長了6倍。

2016年10月，中國銀聯(lián)改變跨境刷卡的規(guī)定，宣布銀聯(lián)卡在港刷卡不適用于繳付人壽保險及萬用險保費，只適用于繳付意外保險。隨后，港險的熱度才開始降溫。

官方數(shù)據(jù)顯示，今年上半年香港內(nèi)地訪客新單保費297億港元，大大超過2015年上半年的160億港元，顯示本輪內(nèi)地投保人的資金規(guī)模在大幅上升。

直接打通面臨制度和市場障礙

香港保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度同期上升12.2%。其中，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費為156億港元，創(chuàng)下2018年以來的歷史新高。不過，二季度，源自內(nèi)地訪客的新增保費為141億港元，同比減少36.77%。

數(shù)據(jù)可以看出，今年港險的熱度從第二季度已經(jīng)開始出現(xiàn)降溫跡象。

10月13日，香港一家族辦公室負(fù)責(zé)人對財聯(lián)社表示，隨著近兩個月美元降息預(yù)期強(qiáng)化，對港元保險的影響也開始出現(xiàn)，對于內(nèi)地投保人來看，大額的保險明顯出現(xiàn)需求下降的跡象。

值得關(guān)注的是，8月份，國家金融監(jiān)督管理總局公布的答復(fù)全國政協(xié)委員羅卓堅關(guān)于推進(jìn)跨境保險通的提案。

金監(jiān)總局針對羅卓堅提出的“仿效債券通及滬港通等模式，讓香港保險公司在大灣區(qū)試點銷售產(chǎn)品，并分階段試點銷售不同類型保險產(chǎn)品”的建議，答復(fù)到：考慮到內(nèi)地與港澳地區(qū)的保險市場在法律體系、監(jiān)管制度、機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品設(shè)計和銷售、消費者認(rèn)知等方面存在較大差異，市場風(fēng)險易交叉?zhèn)魅?，消費者權(quán)益保護(hù)難度較大，現(xiàn)階段直接開展跨境保險通試點的時機(jī)尚不成熟。

不過，下一步，金融監(jiān)管總局將支持運用信息化、科技化手段，為粵港澳大灣區(qū)居民提供更加便捷高效的金融服務(wù)，在后續(xù)工作中按程序統(tǒng)籌研究推進(jìn)。