財聯社：致敬金融“她力量” | 富德生命人壽董事長方力：找到在細分領域和場景下的剛需 中小險企未必在競爭中落得下風
時間：2024年03月11日 來源： 關注次數：0【字體：大 中 小】
?、偌彝ズ褪聵I(yè)都需要投入時間、精力和感情，這是人生的兩個重要角色。各安其位是最有力量的一種活法，也是方力的人生態(tài)度。
?、谥灰嬲龅?ldquo;以客戶為中心”，找到在細分領域和場景下的剛需，為客戶提供個性化、高性價比的產品與服務，逐步形成差異化的競爭優(yōu)勢，中小險企未必在競爭中落得下風。
這個時代，每個女性都是發(fā)光個體，她們投身自己熱愛的事業(yè)、選擇自己喜歡的生活方式，女性的智與美更多地展現出來。
財聯社3月8日訊（記者 史思同）越多越多的女性在商業(yè)世界中大展拳腳，她們正憑借著自己的能力、魄力和視野勾畫著新時代的女性輪廓。她們身份不同，經歷不同，但相同的，是她們展現出來當代女性的“她力量”，正在改變著社會對女性的傲慢與偏見。
值此2024年“三八”國際勞動婦女節(jié)之際，財聯社記者走進銀行、保險業(yè)，專訪富德生命人壽董事長方力，通過聆聽“她”與保險業(yè)的“親密”故事，探索職場背后的“她力量”；更以“她”領導者的個體視角，來看身處轉型攻堅期的中小險企如何面對新挑戰(zhàn)、迎接新機遇。
財聯社：你如何結緣于保險業(yè)？女性在社會中往往扮演多個角色，你是如何在家庭和事業(yè)中做好平衡，實現可持續(xù)的職業(yè)發(fā)展？
方力：各安其位是最有力量的一種活法，也是我的人生態(tài)度
“第一次聽說保險，是在1987年。那年我獲得世界衛(wèi)生組織獎學金去國外學習。報到后，老師便讓我們填一張表格，里面全是陌生詞匯，即便是熟悉的詞也不知其意。比如，life insurance，sum insured等等。通過老師詳細解讀，才知道我們要填寫的表格叫人壽保險投保單，如果我們在學習期間生病或者發(fā)生意外，會得到一大筆賠償。這讓我覺得很不可思議，這是我與保險的第一次遇見。也可能從那時起就埋下了我從事保險業(yè)的種子吧。”方力回憶道。
十年后，隨著我國人身保險業(yè)進入發(fā)展初期，方力逐漸開始與保險結緣。
參加工作的27年，方力一半時間做監(jiān)管，一半時間搞經營。前期曾先后在原中央金融工委、原保監(jiān)會任職，后又于2011年加盟富德生命人壽。在她看來，不管是做監(jiān)管時引領行業(yè)、保護消費者的成就感，還是從事經營時讓更多人擁有保險的價值感，都讓她覺得從事保險業(yè)是非常正確的選擇。
“至于個人的職業(yè)發(fā)展路徑，其實我從無設計，更多的是隨緣。不管是做監(jiān)管官員還是做公司經營者，我都很拼、很投入，都心無旁騖，并且樂在其中。我相信只要做了正確的事情結果就不會差，差也會接受。”方力這樣說。
當聊到女性在家庭和事業(yè)間如何兼顧的話題時，方力很篤定。“家庭和事業(yè)，都需要投入時間、精力和感情，這是我們人生的兩個重要角色。從本質上，我并不覺得這是一對不可調和的矛盾。各安其位是最有力量的一種活法，也是我的人生態(tài)度。”
“事業(yè)上的投入讓我成為一個別人眼中的‘女強人’。但‘女強人’和其他任何一個女人一樣，都愛自己的家人。也許作為‘女強人’，可以更有能力表達對家庭的責任和愛。”
談到如何平衡家庭與事業(yè)，方力認為在時間的分配以及某些具體事情上有沖突是難免的，這就需要在效率以及時間管理上有更高的要求。“在工作上，我追求簡單、透明、務實、高效。比如，每一次開會都要有明確的主題，會前準備充分，會議中突出重點、討論充分，有話則長無話則短。生活上，我是個比較簡單的人，人際交往也不多；做家務時盡可能同時完成多種事情。比如，烤面包等待面團發(fā)酵時可以洗衣、打掃房間等，有時還同時聽書、聽講座?？傮w上，我覺得在家庭和事業(yè)上平衡的還算及格，既沒有因為工作犧牲家庭，也沒有因為家庭懈怠事業(yè)。不過，遺憾也還是有的，我也能坦然接受，誰的人生沒有遺憾呢。”
財聯社：女性管理者的特質與領導力之間存在沖突嗎？你認為怎么樣的企業(yè)制度更有利于營造職場的性別平等、機會平等的環(huán)境？
方力：相較于男性的張力，女性的力量更加深遠、綿長
“領導力意味著指明方向、解決問題以及承擔責任。”作為一個女性管理者，方力認為，女性的特質和領導力之間并不存在對立和沖突，反而在形成領導力上女性更具有一些天然的優(yōu)勢。比如，更共情、更細致、更包容、更有奉獻精神等。善于傾聽和溝通以獲得更全面的決策信息；有更強的共情能力，愿意成就他人，實現共贏。相較于男性的張力，女性的力量顯得更加深遠、綿長。
從企業(yè)管理角度，富德生命無論在招聘選拔還是人才培養(yǎng)方面，都以個人能力、工作實績以及崗位匹配出發(fā)，能者先行。
保險行業(yè)的女性從業(yè)者遠遠多于男性。從富德生命來看，公司女性內勤員工比例超過60%，銷售外勤隊伍中的女性占比則更高。同時，其公司總部及分支機構的各層級高管團隊中也都有許多女性干部，均是從專業(yè)崗位經過多年成長歷練、脫穎而出的佼佼者。
財聯社：自2016年推進價值轉型以來，貴司又先后提出“做一家好公司”的企業(yè)愿景以及 “結構優(yōu)化、價值提升、效率提高”三大目標。目前公司在價值重塑、專業(yè)化經營方面取得了哪些轉型成效？
方力：堅持走精細化、專業(yè)化、集約化的高質量發(fā)展道路，成效日益顯現
富德生命2015年度工作會議上，針對公司歷經幾年高速發(fā)展后在價值觀、發(fā)展模式等方面積累的矛盾和問題，也基于當時的國內外形勢變化，方力提出要“轉型升級”，擺脫高度依賴投資回報和股東投入的發(fā)展模式，從投資驅動轉向保險、投資雙輪驅動的發(fā)展方向。
2018年的一場內部高管培訓會議上，方力又發(fā)出“做一家好公司”的倡議，提出富德生命要成為一家讓客戶信賴、讓員工自豪、讓社會尊重的好公司。
2019年度工作會議上，方力進一步提出要圍繞高質量發(fā)展深化轉型，實現“結構優(yōu)化、價值提升、效率提高”的三個關鍵目標。
在此背景下，近年來，面對行業(yè)內外部形勢的劇烈變化，富德生命始終保持定力，堅持走精細化、專業(yè)化、集約化的高質量發(fā)展道路，并且成效日益顯現。
“2023年公司各項核心經營指標均有明顯提升，實現了合并報表的整體盈利。”方力介紹，一方面，公司保費結構得到顯著優(yōu)化，續(xù)期保費占比從2018年的37%上升到2023年占比過半；新單中期交保費占比也從不足20%提升至近40%。一方面，公司價值創(chuàng)造能力也得到大幅增強，2023年新業(yè)務價值同比提升超2倍。同時，業(yè)務品質優(yōu)良，四項核心繼續(xù)率均超過90%；通過固定成本與資金負債成本的有效壓降，降本增效也取得突破。
堅持以客戶為中心，堅持走高質量發(fā)展道路，作為戰(zhàn)略目標已經正式寫入了富德生命的發(fā)展戰(zhàn)略。方力表示，未來公司會堅持專業(yè)化轉型不動搖，聚焦結構優(yōu)化、價值提升、效率提升的轉型目標，聚焦價值創(chuàng)造這一核心任務，以客戶為中心，立足自身，提供富德特色的專業(yè)產品與服務，力爭形成壽險轉型發(fā)展的富德新模式。
財聯社：隨著壽險業(yè)從增量客戶時代轉變?yōu)榇媪靠蛻魰r代，“以客戶為中心”已經成為每家保險公司的必選項，富德生命人壽是如何踐行“以客戶為中心”的？
方力：聚焦價值創(chuàng)造這一核心任務，提供特色的專業(yè)產品與服務
經歷近40年的高速發(fā)展，我國保險業(yè)逐步邁入高質量發(fā)展階段，壽險市場也從增量客戶時代轉變?yōu)榇媪靠蛻魰r代。而在存量時代，存續(xù)客戶的滿意度至關重要，過去的“一桿子買賣”將不復存在，“以客戶為中心”的發(fā)展理念成為了每家保險公司的必選項。
“創(chuàng)造客戶價值是富德生命經營的‘首選項’。富德生命已將‘以客戶為中心’作為總體戰(zhàn)略目標寫入了公司發(fā)展戰(zhàn)略，并制定了相關實施落地舉措。”方力稱。
在總部組織架構方面，圍繞“以客戶為中心”的核心目標對總部機構進行重組調整，承接戰(zhàn)略落地；在產品體系方面，圍繞“教育、財富、健康、養(yǎng)老”四大體系豐富產品矩陣，堅持開發(fā)“精算人員也會買”、具有鮮明富德特色的保險產品；在增值服務方面，通過超30種健康服務項目、全年無休的“家·戀”客戶活動、VIP專屬增值服務等不同方式提升客戶感知。2023年全新啟動的康養(yǎng)項目，已有5家體驗中心開啟施工建設，相信產品+科技+服務的全流程、全方位的綜合服務體系，一定會讓千萬客戶體驗到富德生命的暖心關懷。
此外，公司持續(xù)推動數智化轉型，以“E動生命”“富德心服務”平臺為入口打造數字化服務體系；“云賠、快賠、直賠”為客戶提供更方便快捷的理賠服務；自建簡易雙錄系統、自動回訪機器人；通過數據挖掘實現的個性化服務策略，持續(xù)加強“數字保險”發(fā)展新動能。
另一方面，踐行社會責任也是富德生命作為一家立志成為“好公司”的壽險企業(yè)給自己設定的“必選項”。自2013年啟動的長期公益活動“小海豚計劃”正是其履行社會責任、扎實服務鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略的重要抓手。
據介紹，“小海豚計劃”啟動至今10余年來，通過物資幫助+保險保障+心理疏導相結合的模式，持續(xù)向鄉(xiāng)村困境兒童捐錢捐物、贈送保險，并發(fā)動公司內外勤員工和鄉(xiāng)村兒童長期結對幫扶，累計捐贈學習和生活物資3400多萬元，受益兒童超18萬人；為8萬多孩子贈送的意外險，保額超過36億元；有2000余名困境兒童，得到了3000余名志愿者一對一的精準幫扶。
“希望可以用這小小的火花，點燃鄉(xiāng)村困境兒童的夢想。我們相信童年時期得到的關愛和呵護，定會成為他們溫暖的人生底色。”
財聯社：從行業(yè)角度而言，在產品設計、渠道建設、品牌影響力、人才技術等方面缺乏明顯優(yōu)勢的情況下，中小保險公司破局的關鍵點到底在哪？
方力：找到在細分領域和場景下的剛需，通過機制的“小、快、靈”不斷重塑和構建自己獨特的核心競爭力
2023年，非上市人身險公司負債端延續(xù)回暖趨勢，但利潤表現低于行業(yè)預期，尤其中小險企對行業(yè)利潤貢獻有限。數據顯示，2023年，62家非上市人身險公司合計實現保險業(yè)務收入10391.8億元，同比增長15.34%；而凈利潤合計則為-142.34億元，較去年減少184億元之多。
中小險企是保險市場不可或缺的重要組成部分，但在日益激烈的市場競爭之下，面對產品設計、渠道建設、品牌影響力、人才技術等方面缺乏明顯優(yōu)勢的情況，中小保險公司破局的關鍵點到底在哪？
方力認為，近幾年來整個人身保險業(yè)都遭遇了嚴峻的挑戰(zhàn)，中小險企更是艱難。簡而言之，這是由于保險業(yè)定位、宏觀經濟下行、股市低迷和償二代二期等多種因素疊加導致的結果。故而，不能簡單以當年利潤來評價一家保險公司，尤其壽險公司。“富德生命成立22年，已累計服務客戶3800余萬人，2023年提供風險保障4700億元，全年為超過30萬的客戶提供理賠服務，理賠總額超過40億元。在這些客戶最需要支持和幫助的時候，公司將保單背后的信任真正轉換為了價值與愛。”
在方力看來，競爭優(yōu)勢永遠是相對的。“在市場競爭中，中小險企確實在品牌溢價、監(jiān)管政策等方面不占優(yōu)勢，但屬于自己的‘小、快、靈’又何嘗不是一種相對優(yōu)勢？”
相對大型保險公司來說，中小險企對市場需求反應快、產品組合變化快、公司決策速度快、管理制度調整快等等，更能夠通過不斷創(chuàng)新與精細化管理提升價值創(chuàng)造能力與管理效率。特別是在行業(yè)轉型進入深水區(qū)的階段，“船小好掉頭”，中小險企的試錯成本相對較低，更有可能探索找到自己的新發(fā)展道路。
“轉型已經是行業(yè)共識，聚焦點也已從‘方向之問’過渡到‘方法之問’。通過什么路徑、采用什么方法、利用自身什么優(yōu)勢實現轉型目標是關鍵。”方力表示。營銷的本質是創(chuàng)造客戶，只要真正做到“以客戶為中心”，找到在細分領域和場景下的剛需，為客戶提供個性化、高性價比的產品與服務，逐步形成差異化的競爭優(yōu)勢，中小險企未必在競爭中落得下風。
“希望未來監(jiān)管、行業(yè)、市場主體可以進一步形成合力，為中小險企發(fā)展創(chuàng)造更充分的競爭環(huán)境和政策支持。”方力呼吁。
據介紹，2024年富德生命將推出全新的少兒教育金、護理險，滿足客戶個性化需求，同時康養(yǎng)項目也將為客戶提供更全面的服務體驗。另外，公司在內部架構調整和管理創(chuàng)新上也通過機制的“小、快、靈”，不斷重塑和構建自己獨特的核心競爭力。
標簽：生命資訊
