（來源：都市快報）

　　目前，大多數(shù)保險公司約定，有甲狀腺結(jié)節(jié)的患者，不能投保重疾險，比如在投保體檢或健康告知時報告有甲狀腺結(jié)節(jié)，投保人將被拒保，只有少數(shù)公司可以加費承?；虺獬斜?。由此，還產(chǎn)生了不少保險理賠糾紛，如投保時沒有如實告知健康狀況，或保險銷售人員沒有準(zhǔn)確說明。　

　　2013年沿用至今的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006-2010）》，其中用于保險產(chǎn)品定價和責(zé)任準(zhǔn)備金評估的重疾表，包含了甲狀腺癌。一旦被保險人確診甲狀腺癌，保險公司必須根據(jù)條款約定一次性給付保額。

　　杭州一家大型保險公司負(fù)責(zé)人表示，甲狀腺癌治療費用通常并不高，如果有醫(yī)保，早期治療，病人自負(fù)部分只需一兩萬元；但由于重疾險屬于給付型保險，不論實際治療費用是多少，一旦觸發(fā)保險條款，保險公司都必須按約定保額進(jìn)行理賠。而重疾險的保額通常較高，因此在實際操作中，甲狀腺癌患者能獲得比實際治療費用高得多的保險理賠，也就是“低保高賠”。有的保險公司，因甲狀腺癌發(fā)生的重疾理賠占其全部理賠的90%以上，已難承其“重”。

　　2016年的一份統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在國內(nèi)9家主要保險公司的重疾險理賠中，惡性腫瘤以近80%的占比成為第一大理賠原因；在惡性腫瘤中，甲狀腺癌又以近30%的出險率高居榜首。

　　這位負(fù)責(zé)人透露，今年該公司有一位投保高額重疾險的客戶，確診早期甲狀腺癌，手術(shù)很成功。根據(jù)保險條款，該客戶拿到100多萬元理賠款，是其治療費用的上百倍。

　　甲狀腺癌有望退出重疾表

　　甲狀腺疾病在東部沿海地區(qū)較常見，一般人群中，甲狀腺結(jié)節(jié)通過觸診的檢出率為3%-7%，借助高分辨率超聲的檢出率可高達(dá)20%-76%。其中，5%-15%的甲狀腺結(jié)節(jié)表現(xiàn)為惡性，即甲狀腺癌。

　　世衛(wèi)組織報告稱，中國內(nèi)地和韓國是全球甲狀腺癌理賠重災(zāi)區(qū)。但我國甲狀腺癌患者5年相對生存率已達(dá)到約84.3%，美國則高達(dá)98.3%；發(fā)病率高，但相對治愈率高、治療費用低。

　　因此，保險行業(yè)一直呼吁將甲腺癌從重疾表中刪除。在我國的港澳臺地區(qū)及部分發(fā)達(dá)國家，甲狀腺癌屬于輕癥，理賠額一般只有重癥保額的10%-20%，且輕癥理賠不影響重疾保障，更符合實際情況。   　

　　消費者和保險公司的訴求，得到銀保監(jiān)會的積極響應(yīng)。日前，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表修訂工作有關(guān)事項的通知》。其中，重疾定義修訂項目已先行開展，是否將早期甲狀腺癌在重疾險中除外或列為輕癥責(zé)任，成為業(yè)內(nèi)關(guān)注焦點。

　　對此，有保險公司人士認(rèn)為，新舊客戶差異無法避免，但總體不會影響客戶獲得保障的初衷，所以監(jiān)管應(yīng)該會謹(jǐn)慎推進(jìn)，比如未來可能會分步執(zhí)行，先將甲狀腺癌降為輕癥，減少賠付比例，再逐步調(diào)整相應(yīng)的費率。一般來說，剔除甲狀腺癌的重大疾病保障責(zé)任，保費也會相應(yīng)降低。　　

　　另外，對于有甲狀腺結(jié)節(jié)又有投保意愿的人群來說，保險公司也將有機會開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，而不再是一概拒之門外。