為了進(jìn)一步提升全轄合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，全面推進(jìn)分公司依法合規(guī)、穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，山東分公司于2011年11月17日上午舉辦全省內(nèi)勤監(jiān)管法規(guī)專題培訓(xùn)。本次培訓(xùn)邀請(qǐng)到山東保監(jiān)局人身壽險(xiǎn)處楊銀輝科長(zhǎng)主講，全省內(nèi)勤員工通過(guò)視頻會(huì)議系統(tǒng)參訓(xùn)。楊銀輝科長(zhǎng)做了題為《管理素質(zhì)與壽險(xiǎn)監(jiān)管》的專題報(bào)告。在近三個(gè)小時(shí)的報(bào)告中，楊銀輝科長(zhǎng)以專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)又不失風(fēng)趣幽默的語(yǔ)言，為大家闡述了壽險(xiǎn)管理干部應(yīng)具備的素質(zhì)、壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律、監(jiān)管體系構(gòu)成以及山東保監(jiān)局在相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管舉措等四方面內(nèi)容。

　　 楊銀輝科長(zhǎng)首先從保險(xiǎn)高級(jí)管理人員的定義、涵蓋范圍談起，結(jié)合山東省高管任職法規(guī)測(cè)試、高管學(xué)歷以及機(jī)構(gòu)開業(yè)驗(yàn)收內(nèi)勤法規(guī)測(cè)試等情況，提出了保險(xiǎn)業(yè)管理干部應(yīng)該具備的基本素質(zhì)。對(duì)于高級(jí)管理人員職責(zé)，他引用了山東保監(jiān)局任建國(guó)局長(zhǎng)提出的基本要求“把握方向，帶好隊(duì)伍，管好自己”；對(duì)于應(yīng)該具備的素質(zhì)，他從政治素質(zhì)、知識(shí)素質(zhì)、能力素質(zhì)幾個(gè)方面做了詳細(xì)剖析。在講述中，他強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員要懂得信仰行業(yè)，信仰公司文化，具備責(zé)任心和敬業(yè)精神，對(duì)服務(wù)公司保持高度忠誠(chéng)；尤其要堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展方向，深刻領(lǐng)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)是“建設(shè)和諧社會(huì)、完善社會(huì)保障體系”的高尚事業(yè)，保險(xiǎn)不但要為客戶錦上添花，更要做到雪中送炭；發(fā)展中要處理好“好與快”的關(guān)系，處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系；強(qiáng)調(diào)高級(jí)管理人員在具備基本的執(zhí)行、創(chuàng)新、領(lǐng)導(dǎo)、帶隊(duì)伍等基本職業(yè)素養(yǎng)外，還應(yīng)該學(xué)會(huì)自我管理，以“慎獨(dú)”的原則要求自己，進(jìn)行卓有成效的內(nèi)控體系建設(shè)，確保內(nèi)控制度的健全性、合理性、有效性。對(duì)于成熟型公司，他認(rèn)為除了業(yè)務(wù)具備相當(dāng)大規(guī)模和良好品質(zhì)外，還應(yīng)該建立了良好的人才梯隊(duì)，管理人員綜合素質(zhì)高，管理體系成熟，管理人員更替不會(huì)帶來(lái)業(yè)務(wù)的大起大落。

　　 其次，楊銀輝科長(zhǎng)為大家呈現(xiàn)了壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的四大規(guī)律：一是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，審慎定價(jià)；二是盈利周期長(zhǎng)，一般在7-9年；三是壽險(xiǎn)公司資本金需求大；四充分發(fā)揮核心競(jìng)爭(zhēng)力。結(jié)合壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律，他指出要正確理解保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，積極面對(duì)壽險(xiǎn)面臨的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，全力防范化解定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、公司治理結(jié)構(gòu)不完善的風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控不嚴(yán)、惡性競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)；他建議公司要穩(wěn)健發(fā)展，保持適當(dāng)擴(kuò)展速度，要有長(zhǎng)期行為，做有價(jià)值的業(yè)務(wù)；建議公司培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，要在技術(shù)上發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理與長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)上堅(jiān)持保障型與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型相結(jié)合、加大保障成分，在結(jié)構(gòu)調(diào)整方向上堅(jiān)持短期變長(zhǎng)期、躉繳變期繳。強(qiáng)調(diào)要積極化解惡性競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，要遵循行業(yè)自律公約，在與銀行等兼業(yè)機(jī)構(gòu)談判時(shí)保持團(tuán)結(jié)協(xié)作，不做兼業(yè)機(jī)構(gòu)上調(diào)手續(xù)費(fèi)、索取大賬之外手續(xù)費(fèi)的突破口。

　　 再次，楊銀輝科長(zhǎng)著重介紹了監(jiān)管體系。在介紹監(jiān)管架構(gòu)時(shí)，他對(duì)市場(chǎng)行為監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、償付能力監(jiān)管三個(gè)層次監(jiān)管方式的出臺(tái)背景、內(nèi)涵、特點(diǎn)作了詳細(xì)介紹；并從創(chuàng)造良好的外部環(huán)境爭(zhēng)取有利的制度安排、防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展基礎(chǔ)三方面介紹了監(jiān)管的作用。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)關(guān)在優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)行業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)；鼓勵(lì)創(chuàng)新；爭(zhēng)取企業(yè)年金市場(chǎng)的有利地位；推進(jìn)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)的專業(yè)化；與其他部委、政府部門的積極協(xié)調(diào)；推動(dòng)國(guó)壽、平安、太保上市；化解利差損風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)等方面做除了積極貢獻(xiàn)。并通過(guò)定期編制生命表、建立精算制度、資產(chǎn)負(fù)債匹配技術(shù)等為行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。在談到監(jiān)管思路時(shí)，他結(jié)合生動(dòng)的案例，從加強(qiáng)形勢(shì)研判、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)和改善監(jiān)管、效益監(jiān)管、提升服務(wù)七個(gè)方面做了詳細(xì)闡述。針對(duì)山東轄區(qū)中小公司競(jìng)爭(zhēng)力不足，潛力未得到充分挖掘的現(xiàn)狀，山東保監(jiān)局在《山東省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃剛要》中，明確提出鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司走差異化的發(fā)展道路；二是計(jì)劃定期舉辦中小公司創(chuàng)新發(fā)展與規(guī)范經(jīng)營(yíng)高峰論壇，為中小壽險(xiǎn)公司協(xié)同發(fā)展、有序競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)建了通暢的溝通交流平臺(tái)。

　　 楊銀輝科長(zhǎng)還介紹了山東保監(jiān)局近年來(lái)相關(guān)領(lǐng)域問(wèn)題的監(jiān)管措施，對(duì)近年來(lái)山東保監(jiān)局在意外險(xiǎn)規(guī)范、治理銷售誤導(dǎo)、銀保業(yè)務(wù)規(guī)范、高管責(zé)任等方面出臺(tái)的一系列規(guī)章制度、實(shí)施舉措進(jìn)行了梳理，結(jié)合一些實(shí)際案例指出山東保監(jiān)局如何認(rèn)定責(zé)任以及處罰的原則，提示如何做好相關(guān)工作。最后，他對(duì)公司提出了三點(diǎn)建議：一要妥善處理信訪，完善領(lǐng)導(dǎo)接訪制度，各公司公司班子成員、特別是省公司的班子成員都要定期接訪，主要負(fù)責(zé)人要直接接訪和處理復(fù)雜信訪案件。二要尊重行業(yè)自律，全行業(yè)齊心協(xié)力，聯(lián)手打造有地位、有形象，高尚的行業(yè)。三要加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)。塑造包含誠(chéng)信、責(zé)任、服務(wù)、合規(guī)、和諧、創(chuàng)新等內(nèi)涵的行業(yè)文化體系。

　　 山東分公司總經(jīng)理趙傳名對(duì)全省內(nèi)勤提出了兩點(diǎn)要求，一是2012年生命山分要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)涵式發(fā)展，強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)控指標(biāo)將真正作為分公司考核體系中的一票否決指標(biāo)；二是要求各機(jī)構(gòu)要學(xué)明白、吃透本次培訓(xùn)內(nèi)容，運(yùn)用到位，并不折不扣貫徹到外勤隊(duì)伍中去。本次培訓(xùn)是山東分公司貫徹山東保監(jiān)局制度落實(shí)年活動(dòng)的重要內(nèi)容，通過(guò)培訓(xùn)，讓全省內(nèi)勤員工全面了解了監(jiān)管的意義，明白了監(jiān)管部門與各公司一樣都是行業(yè)形象的建設(shè)者和維護(hù)者；同時(shí)了深刻理解了壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律，明晰了依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健科學(xué)發(fā)展應(yīng)該是公司自發(fā)行為。在全轄積極準(zhǔn)備龍年開門紅的關(guān)鍵階段，本次培訓(xùn)提升了山東分公司全轄加強(qiáng)內(nèi)控體系、推動(dòng)合規(guī)管理主動(dòng)性，為2012年兼顧速度與質(zhì)量，有效杜絕風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)又好有快發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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