“中小公司是保險市場的建設(shè)者，也許是攪局者，但絕不是破壞者。”10月14日，在2016中國壽險業(yè)十月前海峰會上，全國中小壽險公司聯(lián)席會常務(wù)委員會主任委員、富德生命人壽董事長方力呼吁各方對中小公司給予更多的關(guān)注與扶持。
　　方力認(rèn)為，行業(yè)應(yīng)正視中小公司對壽險市場的貢獻(xiàn)。她指出，2004年的壽險市場被國壽、平安、太保三家公司壟斷，市場集中度高達(dá)83%。但到今年8月底，中資中小公司已經(jīng)增加到41家；前8個月保費超過1.3萬億元，市場份額占了半壁江山，更發(fā)揮著鯰魚效應(yīng)。“從成立之初，中小公司就在夾縫中求生存，迫使其從產(chǎn)品開發(fā)、渠道開拓和保險資金運用等各個方面主動創(chuàng)新尋求突破，大大激發(fā)了市場活力，逐漸成為推動行業(yè)改革創(chuàng)新的一支重要力量。”
　　但同時，方力也坦誠表示，中小公司“正處于青春期”，在快速發(fā)展和推動創(chuàng)新的同時，也出現(xiàn)了很多問題。首先是公司治理不完善問題；其次是人才匱乏問題；此外，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)品和渠道高度依賴，資產(chǎn)負(fù)債錯配，投資壓力和風(fēng)險增大，也是中小公司面臨的問題。
　　對于壽險市場中小公司未來的發(fā)展，方力呼吁各方正視中小公司的差異化發(fā)展，“保險姓保”是行業(yè)價值的根基，發(fā)揮風(fēng)險保障和長期儲蓄功能是需要始終堅持的方向。但是，在強(qiáng)調(diào)保障屬性“個性”的同時，并不意味著削弱或放棄金融屬性這一金融產(chǎn)品的“共性”。保險業(yè)要順應(yīng)財富管理的發(fā)展趨勢，并在風(fēng)險可控的前提下尋求兩者之間的平衡。
　　方力表示，富德生命從去年開始推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，"小步慢跑"降低業(yè)務(wù)獲取成本，"大步快走"加大期繳。新單期繳由去年的82億增長到目前的231億，為下一步加大轉(zhuǎn)型力度騰挪了空間。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的同時更加注重客戶服務(wù)。通過開發(fā)運用人臉識別、電子簽名、和服務(wù)類App,推動保全、回訪和收益查詢的線上化，改善客戶體驗。通過一年多的努力，轉(zhuǎn)型邁出了第一步。

附講話全文
復(fù)雜利率環(huán)境下中小壽險公司生存路徑的思考——富德生命董事長方力在前海壽險峰會上的發(fā)言
（根據(jù)錄音整理 未經(jīng)本人審閱）
 2016年10月14日  深圳

尊敬的黃洪副主席，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁，大家好！
　　壽險業(yè)如何應(yīng)對復(fù)雜利率環(huán)境的挑戰(zhàn)，是個很大的命題。昨天，黃洪副主席對此做了深刻闡述，課題組也做了精彩的報告。剛才幾位行業(yè)大咖又發(fā)表了不少高見。作為最后一個發(fā)言者，我除了點贊，似乎很難再說些什么了。好在和前幾位有所不同，我來自中小壽險公司，又擔(dān)任著全國中小壽險公司聯(lián)席會常務(wù)委員會的主任委員。所以我想從中小公司的角度談幾點想法。
    首先，正視中小公司的貢獻(xiàn)。
　　我們把時間拉長一點看，2004年的壽險市場被國壽、平安、太保三家公司壟斷，市場集中度高達(dá)83%。僅有的兩家中小公司，生命和民生人壽保費合計24.5億（說明一下，我所說的中小公司指的是中資壽險公司）。到今年8月底，中小公司已經(jīng)增加到41家；前8個月保費超過1.3萬億元，市場份額占了半壁江山。而比市場份額更重要的是中小公司產(chǎn)生的鯰魚效應(yīng)。從成立之初，中小公司就在夾縫中求生存，迫使其從產(chǎn)品開發(fā)、渠道開拓和保險資金運用等各個方面主動創(chuàng)新尋求突破，大大激發(fā)了市場活力，逐漸成為推動行業(yè)改革創(chuàng)新的一支重要力量。比如：陽光人壽的隨e保，是業(yè)內(nèi)第一個公布精算報告的長期健康險產(chǎn)品；國華人壽率先在淘寶銷售保單，實現(xiàn)了壽險公司互聯(lián)網(wǎng)銷售的突破發(fā)展；富德生命從2012年開始通過對金地、農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行長期戰(zhàn)略性投資，參與中石化混改項目等。不僅助力了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時也擴(kuò)大了自身乃至行業(yè)的影響力。因此，我認(rèn)為，中小公司，是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)洪流下的時代產(chǎn)物，是保險市場的建設(shè)者，也許是攪局者，但絕不是破壞者！能否正視中小公司的貢獻(xiàn)，意義重大。
　　第二，正視中小公司存在的問題。
　　前面我們回顧了，中小公司都是近十幾年成長起來的，正處于青春期。做過父母的都會有切身體會，青春期的孩子充滿著熱情和躁動，既帶給你無限希望又會讓你困惑苦惱。但父母不會為了逃避困惑苦惱而拒絕接納孩子的成長。人和企業(yè)的成長規(guī)律也有相似之處吧，處于青春期的中小公司在快速發(fā)展和推動創(chuàng)新的同時，也出現(xiàn)了很多問題。這里我列舉了四個目前比較突出的問題。既不系統(tǒng)也不全面，主要基于個人的觀察和思考。一是公司治理不完善。股權(quán)是企業(yè)的DNA，對公司的戰(zhàn)略和經(jīng)營會產(chǎn)生決定性的影響。可能兩種表現(xiàn)并存：或者股權(quán)結(jié)構(gòu)缺陷、決策缺乏有效制衡，醞釀風(fēng)險；或者內(nèi)部人控制、架空“三會”、侵犯股東和公司利益。二是人才匱乏，尤其是高端人才捉襟見肘。我一直堅定的認(rèn)為，人才問題是僅次于DNA的大事。由于吸引力不足、人才引進(jìn)和培養(yǎng)上的不規(guī)范、約束和激勵機(jī)制的不健全等等，使一些中小公司面臨著“一流人才進(jìn)不來、二流人才留不住、三流人才趕不走”的窘境，導(dǎo)致經(jīng)營管理水平多年徘徊不前、難以提高。三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)品和渠道高度依賴。今年1-8月，中小公司銀保保費為1萬億元，占行業(yè)的77%，個險保費723億，僅占7.6%；萬能險保費5793億元，占行業(yè)萬能險的近七成。四是資產(chǎn)負(fù)債錯配，投資壓力和風(fēng)險增大。在追求規(guī)模和速度的戰(zhàn)略主導(dǎo)下，不少中小公司以中短存續(xù)期業(yè)務(wù)為主，保單獲取成本較高，為了覆蓋資金成本，必須配置風(fēng)險高、流動性差、期限長的高收益資產(chǎn)，帶來潛在的信用風(fēng)險或流動性危機(jī)。
　　這些問題，固然主要是由公司治理和戰(zhàn)略等內(nèi)因?qū)е碌模豢煞裾J(rèn)，也有社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及行業(yè)大環(huán)境的影響，是保險行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展水平的一個縮影或一個側(cè)面。解決這些問題，需要的是全行業(yè)的深刻反思和各方面的持續(xù)努力，而不是盲目指責(zé)，隔岸觀火，甚至落井下石。近一年來，各種網(wǎng)絡(luò)報端口誅筆伐，萬能險成了萬惡之源，險資“舉牌”意味著野蠻人入侵。在我看來，投連萬能分紅等新型產(chǎn)品的推出帶動了行業(yè)的大發(fā)展；保險資金運用新政給行業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇和活力。“寶萬”之爭，從歷史的視角，對行業(yè)的積極意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于消極影響。把嬰兒和洗澡水一起倒掉的做法，很干脆很容易但也很危險。
　　匯報的最后一點：正視中小公司的差異化發(fā)展。
    此次論壇，我們對于包括中國在內(nèi)的全球主要經(jīng)濟(jì)體將長期面臨低利率的趨勢，以及壽險業(yè)如何從負(fù)債、資產(chǎn)端去應(yīng)對，已形成共識。但是對于中小公司而言，知行合一絕非易事。前面我用較多的篇幅談了中小公司的生存現(xiàn)狀，目的就是要借此呼吁各方對中小公司給予更多的關(guān)注與扶持，并借此和諸位分享我的三點思考：第一，正如項主席所言，“保險姓保”是行業(yè)價值的根基，發(fā)揮風(fēng)險保障和長期儲蓄功能是需要始終堅持的方向。但是，在強(qiáng)調(diào)保障屬性“個性”的同時，并不意味著削弱或放棄金融屬性這一金融產(chǎn)品的“共性”。保險業(yè)要順應(yīng)財富管理的發(fā)展趨勢，并在風(fēng)險可控的前提下尋求兩者之間的平衡。第二，尊重事物發(fā)展規(guī)律，合理管理各方預(yù)期。中小公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中需要探索出一條適合自己的路，并以創(chuàng)新為根本進(jìn)行差異化發(fā)展。富德生命從去年開始推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，"小步慢跑"降低業(yè)務(wù)獲取成本，"大步快走"加大期繳。新單期繳由去年的82億增長到目前的231億，為下一步加大轉(zhuǎn)型力度騰挪了空間。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的同時更加注重客戶服務(wù)。通過開發(fā)運用人臉識別、電子簽名、和服務(wù)類App,推動保全、回訪和收益查詢的線上化，改善客戶體驗。通過一年多的努力，轉(zhuǎn)型邁出了第一步，但無疑任重而道遠(yuǎn)。第三，不要就風(fēng)險論風(fēng)險、談風(fēng)險色變。一方面，建議保監(jiān)會盡快出臺法人機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，在批設(shè)新市場主體的同時，鼓勵社會資本，用法律手段對高風(fēng)險的市場主體重組并購，凈化市場環(huán)境、降低行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險；另一方面，防止走“父愛主義”監(jiān)管的老路，進(jìn)一步簡政放權(quán)、營造寬松的市場環(huán)境，提升市場效率。
    相信，在不久的將來，我們中小公司定會用大公司的智慧抒寫出自己的精彩。
    上述觀點，也許不對，但貴在真誠坦誠，請各位批評指正。
　　謝謝大家！

(來源：中國經(jīng)營報)