2022年以來(lái)，全國(guó)處非戰(zhàn)線認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，全面推進(jìn)《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）落地見(jiàn)效，按照《關(guān)于加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育工作的意見(jiàn) 》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）有關(guān)要求，嚴(yán)厲打擊非法集資違法犯罪活動(dòng)，專(zhuān)項(xiàng)整治養(yǎng)老領(lǐng)域涉非風(fēng)險(xiǎn)，如期建成全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，不斷提升宣傳教育針對(duì)性和有效性。但受多種因素影響，現(xiàn)階段非法集資風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻。

2024年要堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，踐行以人民為中心的價(jià)值取向，堅(jiān)決遏制非法集資風(fēng)險(xiǎn)蔓延勢(shì)頭。要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)案件及重點(diǎn)地區(qū)，精準(zhǔn)發(fā)力，確保實(shí)現(xiàn)充分掌握一批問(wèn)題線索，及早發(fā)現(xiàn)一批風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效處置一批重大案件，堅(jiān)決懲處一批違法分子的工作目標(biāo)。作為主題教育為民辦實(shí)事的重要舉措，2024年防范非法集資宣傳月活動(dòng)繼續(xù)以“守住錢(qián)袋子·護(hù)好幸福家”為主題，旨在貫徹落實(shí)《條例》及《意見(jiàn)》有關(guān)要求，通過(guò)加大對(duì)打擊非法集資等非法金融活動(dòng)的正面宣傳力度，彰顯黨和政府保障人民群眾合法權(quán)益的鮮明態(tài)度和堅(jiān)定決心。要準(zhǔn)確、通俗揭示非法金融活動(dòng)的一般性風(fēng)險(xiǎn)特征，提升社會(huì)公眾防范非法集資等非法金融活動(dòng)的意識(shí)和能力，厚植全民防非、主動(dòng)拒非的良好社會(huì)氛圍。

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。--《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔1999〕41號(hào)）

非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。--《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)）

非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。--《防范和處置非法集資條例》（國(guó)務(wù)院令第737號(hào)）

【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。    單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。    有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
--《刑法》第一百七十六條

【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。    單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
--《刑法》第一百九十二條

非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

1、非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)為中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及外匯管理局。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金、銷(xiāo)售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可。

2、利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3、社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”?！安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙。有些類(lèi)傳銷(xiāo)型非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

（一）非法集資詐騙典型手段

一是投資型詐騙。不法分子利用國(guó)家金融優(yōu)惠政策，巧借原始股發(fā)行、私募股權(quán)金融互助理財(cái)?shù)让x，承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等，誘導(dǎo)消費(fèi)者。

二是網(wǎng)絡(luò)型詐騙。通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和微信、QQ等通訊工具，虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假金融投資信息，欺騙消費(fèi)者。

三是新經(jīng)濟(jì)詐騙。利用“互聯(lián)網(wǎng)金融”“電子金融”“數(shù)字金融”等新業(yè)態(tài)，或以元宇宙投資等新概念，迷惑消費(fèi)者。

四是涉老型詐騙。通過(guò)講座、免費(fèi)體檢、贈(zèng)送禮品的方式，騙取老年人的信任，引誘購(gòu)買(mǎi)虛假金融產(chǎn)品。

（二）有效防范非法集資

一是增強(qiáng)理性意識(shí)，警惕高額回報(bào)。樹(shù)立正確的投資理念，要牢記“風(fēng)險(xiǎn)與收益并存”，高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守理性投資理念，審慎確定是否符合自身承受能力及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿。

二是選擇合法渠道，購(gòu)買(mǎi)正規(guī)產(chǎn)品。通過(guò)查看營(yíng)業(yè)資質(zhì)證照，核驗(yàn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，核實(shí)產(chǎn)品銷(xiāo)售的合法性。通過(guò)官方渠道查看經(jīng)營(yíng)模式，詢問(wèn)資金去向、獲利方式等內(nèi)容，核驗(yàn)產(chǎn)品真實(shí)性。

三是勤學(xué)金融知識(shí)，辨別詐騙套路。掌握典型的非法集資詐騙套路，明辨常見(jiàn)的線上、線下非法集資方式，了解防范和補(bǔ)救措施，維護(hù)自身合法權(quán)益。

（一）關(guān)于防范以“元宇宙”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示

近期，一些不法分子蹭熱點(diǎn)，以“元宇宙投資項(xiàng)目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，現(xiàn)將有關(guān)手法及風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

（1）編造虛假元宇宙投資項(xiàng)目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)等概念，編造包裝名目眾多的高科技投資項(xiàng)目，公開(kāi)虛假宣傳高額收益，借機(jī)吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。

（2）打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號(hào)詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念，宣稱(chēng)“邊玩游戲邊賺錢(qián)”“投資周期短、收益高”，誘騙參與者通過(guò)兌換虛擬幣、購(gòu)買(mǎi)游戲裝備等方式投資。此類(lèi)游戲具有較強(qiáng)迷惑性，存在卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)。

（3）惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢(qián)。有的不法分子利用元宇宙熱點(diǎn)概念渲染虛擬房地產(chǎn)價(jià)格上漲預(yù)期，人為營(yíng)造搶購(gòu)假象，引誘進(jìn)場(chǎng)囤積買(mǎi)賣(mài)，須警惕此類(lèi)投機(jī)炒作風(fēng)險(xiǎn)。

（4）變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號(hào)稱(chēng)所發(fā)虛擬幣為未來(lái)“元宇宙通行貨幣”，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買(mǎi)投資。此類(lèi)“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣，主要通過(guò)操縱價(jià)格、設(shè)置提現(xiàn)門(mén)檻等幕后手段非法獲利。

 

（二）以養(yǎng)老話題非法吸收資金

以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，以返本銷(xiāo)售、售后返租、約定回購(gòu)、承諾高額回報(bào)、“有限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公眾資金。

以銷(xiāo)售或長(zhǎng)期出租“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷(xiāo)售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者長(zhǎng)期出租養(yǎng)老床位、銷(xiāo)售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，聲稱(chēng)入住即給予優(yōu)惠折扣、不入住也可給予高額分紅，收取高額房款、租金、押金等，非法吸收公眾資金。

以銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個(gè)別機(jī)構(gòu)采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)體驗(yàn)、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，以銷(xiāo)售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義或者以高額利息為誘惑，非法吸收公眾資金。

以“以房養(yǎng)老”等名義吸收資金。個(gè)別機(jī)構(gòu)以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進(jìn)行虛假宣傳，誘騙老年人通過(guò)房產(chǎn)抵押借款理財(cái)，非法吸收公眾資金。

非法集資為了獲取公眾的青睞，通常比合法的投資許諾更高的利息、紅利等收益，而且為了吸引更多人參與，通常在前期會(huì)對(duì)一部分人兌現(xiàn)承諾，從而造成獲取投資收益的假象，吸引更多人參與。但非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，通常會(huì)任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金。此外，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二十五條等規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督。任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)，若在參與過(guò)程中為非法集資犯罪提供幫助、充當(dāng)資金掮客并獲取經(jīng)濟(jì)利益的，還構(gòu)成非法集資協(xié)助人，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性: 一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任。《條例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷(xiāo)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū)；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《防范和處置非法集資條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

要點(diǎn)1：有關(guān)非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改完善，明確相關(guān)法律適用問(wèn)題，拓寬了“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”行為的認(rèn)定范圍，將網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃及養(yǎng)老產(chǎn)品投資等吸收公眾存款方式納入定罪考量范圍。

要點(diǎn)2：統(tǒng)一了個(gè)人與單位實(shí)施“非法吸收或者變相吸收公眾存款”及“集資詐騙”行為的定罪標(biāo)準(zhǔn)：由原來(lái)將個(gè)人與單位的定罪金額進(jìn)行區(qū)分規(guī)定調(diào)整為目前統(tǒng)一兩者的定罪金額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

要點(diǎn)3：增加了“非法吸收公眾存款罪”及“集資詐騙罪”的定罪情形，區(qū)分非法集資再犯、累犯追究刑事責(zé)任的具體涉案金額標(biāo)準(zhǔn)。明確了曾因非法集資受過(guò)刑事追究或二年內(nèi)受過(guò)行政處罰或造成惡劣社會(huì)影響、其他嚴(yán)重后果的，案涉金額在50萬(wàn)元以上或者給他人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在25萬(wàn)元以上均應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。該金額是首犯或未曾受到行政處罰時(shí)相關(guān)金額的一半。

要點(diǎn)4：拓寬了“廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者利用廣告為犯罪活動(dòng)提供宣傳”的共犯行為認(rèn)定條件，具體為：廣告經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者明知他人從事非法吸收公眾存款、集資詐騙或者組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)等集資犯罪活動(dòng)，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。

要點(diǎn)5：列明了犯“非法吸收公眾存款罪”及“集資詐騙罪”的具體量刑規(guī)定。

要點(diǎn)6：加重了“非法吸收公眾存款罪”及“集資詐騙罪”的刑罰力度：明確依照相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，在對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，對(duì)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰，實(shí)行“雙罰制”；同時(shí)犯“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪”的予以從重處罰。

1、不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

2、不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。

3、要通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬交費(fèi)、配合做好回訪。

4、注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

二問(wèn)：一問(wèn)專(zhuān)業(yè)人士。通過(guò)正規(guī)渠道咨詢金融專(zhuān)業(yè)人士或致電政府部門(mén)，問(wèn)問(wèn)是否真實(shí)合法。二問(wèn)家人朋友。作出投資決定前一定要跟家人商量，特別是老人一定要問(wèn)問(wèn)兒女意見(jiàn)，不要盲目跟風(fēng)。

等一夜：遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

（一）主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

（二）參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷(xiāo)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

（三）被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱(chēng)與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣(mài)，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱(chēng)投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱(chēng)保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一起努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好交費(fèi)，配合做好回訪”。

“查產(chǎn)品”就是買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證，或者致電保險(xiǎn)公司客服電話等方式核實(shí)所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類(lèi)的誘惑。

“查單證”就是交費(fèi)后要求銷(xiāo)售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫(xiě)的地方。

“配合做好交費(fèi)”就是消費(fèi)者盡量選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所交納保費(fèi)。

“配合做好回訪”就是購(gòu)買(mǎi)分紅、萬(wàn)能等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買(mǎi)上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)反映。

（一）核實(shí)資質(zhì)，提高自我保護(hù)意識(shí)?！对袊?guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知》要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售非經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。同時(shí)，銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。若有保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員向您推薦非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，請(qǐng)?zhí)岣呔?，查?yàn)相關(guān)資質(zhì)。

（二）細(xì)讀合同，確認(rèn)產(chǎn)品屬性。消費(fèi)者在簽署合同時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同內(nèi)容，確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)則條款和重要信息（如保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、承保公司等），防止以假亂真。投保后，您可以通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險(xiǎn)公司柜面等方式，查驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/p>

（三）理性消費(fèi)，不受“保本高收益”迷惑。《通知》規(guī)定：保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷(xiāo)售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解投資風(fēng)險(xiǎn)與投資收益成正比，不要盲目相信推銷(xiāo)人員“保本高收益”的承諾，根據(jù)自己的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通過(guò)正規(guī)銷(xiāo)售渠道購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品。

案例一：譚某等集資詐騙案【（2015）滬高刑終字第105號(hào)】

譚某、陳某2010年初開(kāi)展壽險(xiǎn)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，將某保險(xiǎn)公司20年期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷(xiāo)售。2012年底，譚某與羅某、浦某某、章某先后收購(gòu)、控制了某1公司、某2公司，并于2013年1月至同年8月將相關(guān)保險(xiǎn)公司20年的壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷(xiāo)售、許諾客戶固定收益，而對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司未如實(shí)反映“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”。2010年2月至2012年10月，被告人譚某等人以XX公司的名義與6家保險(xiǎn)公司簽訂了“保險(xiǎn)代理協(xié)議”，向兩千余人銷(xiāo)售上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)人民幣六億余元，實(shí)際損失4億余元。2013年1月至2013年8月間，上述被告人以某1公司、某2公司名義與8家保險(xiǎn)公司簽訂了“保險(xiǎn)代理協(xié)議”，由保險(xiǎn)代理人向四百余人銷(xiāo)售虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)人民幣一億余元，實(shí)際損失1億余元。2013年9月3日，被告人羅某、浦某某主動(dòng)至公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)交代了上述犯罪事實(shí)。

法院判決：被告人譚某、羅某、浦某某、章某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成集資詐騙罪。羅某還參與非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

譚某、羅某在共同集資詐騙犯罪中系主犯，浦某某、章某系從犯。羅某、浦某某自動(dòng)投案，如實(shí)供述其罪行，有自首情節(jié)，決定對(duì)浦某某、章某予以減輕處罰，對(duì)羅某非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪均從輕處罰，羅某一人犯兩罪，應(yīng)兩罪并罰。對(duì)被告人譚某以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣50萬(wàn)元。對(duì)被告人浦某某以集資詐騙罪判處有期徒刑7年，并處罰金人民幣25萬(wàn)元。以集資詐騙罪對(duì)章某判處有期徒刑八年三個(gè)月，并處罰金人民幣25萬(wàn)元。以非法吸收公眾存款罪判處被告人羅某有期徒刑3年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；以集資詐騙罪判處被告人羅某有期徒刑十年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元，決定合并執(zhí)行有期徒刑11年，并處罰金人民幣40萬(wàn)元。

 

案例二：張某非法吸收公眾存款案【江蘇省揚(yáng)州市人民法院（2019）蘇1182刑初161號(hào)】

被報(bào)告張某作為某人壽保險(xiǎn)公司支公司負(fù)責(zé)人，違反國(guó)家金融管理制度，對(duì)外宣傳所在支公司與銀行存在合作關(guān)系，以承諾一定期限內(nèi)還本付息的方式公開(kāi)向社會(huì)公眾非法吸收資金。截至2018年6月，被告人張某向常某等127人非法吸收公眾存款共計(jì)人民幣32356600元。

法院認(rèn)為，被告人張某非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。案發(fā)后，被告人張某主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案，并能如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，系自首，依法可以從輕處罰。被告人張某當(dāng)庭認(rèn)罪認(rèn)罰，可以依法從寬處理。

法院判決，被告人張某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，罰金人民幣十萬(wàn)元。對(duì)被告人張某未退贓人民幣11685133元予以追繳，發(fā)還被害人。